AML

Политика противодействия отмыванию денежных средств и финансированию незаконной деятельности

Содержание

1. Общие положения
2. Основные принципы AML-контроля
3. Используемые AML инструменты
4. Модель оценки риска транзакций (Risk Score)
5. Процедура проведения AML проверки
6. Процедура идентификации пользователя (KYC)
7. Сроки проведения проверки
8. Возможные решения по результатам проверки
9. Порядок возврата средств
10. Запрещенные источники средств
11. Качество исходящих цифровых активов
12. Заключительные положения

1. Общие положения

Настоящая Политика противодействия отмыванию денежных средств и финансированию незаконной деятельности (далее — AML Policy) определяет принципы и процедуры финансового мониторинга, применяемые сервисом HASchange при оказании услуг обмена цифровых активов.

Основной целью данной политики является предотвращение использования платформы HASchange в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования незаконной деятельности, а также иных действий, противоречащих применимым нормам международной практики AML/CTF.

HASchange придерживается принципов ответственного и добросовестного ведения деятельности и принимает необходимые меры для выявления, анализа и предотвращения операций, которые могут быть связаны с противоправными источниками средств.

Настоящая политика применяется ко всем операциям, совершаемым посредством платформы HASchange.

2. Основные принципы AML-контроля

В рамках реализации политики финансового мониторинга сервис HASchange придерживается следующих принципов:

• анализ происхождения цифровых активов, поступающих на адреса сервиса;
• оценка риска транзакций с использованием специализированных инструментов блокчейн-аналитики;
• применение риск-ориентированного подхода к оценке операций пользователей;
• проведение дополнительных процедур проверки в случае выявления повышенного уровня риска;
• предотвращение обработки транзакций, связанных с незаконной деятельностью.

Сервис оставляет за собой право временно приостанавливать операции и проводить дополнительную проверку транзакций в случаях, когда система оценки риска выявляет подозрительные признаки.

3. Используемые AML инструменты

Для анализа транзакций и оценки уровня риска сервис HASchange использует специализированные инструменты блокчейн-аналитики.

В частности, для проведения анализа транзакций применяется AML-сервис:

AML Bot | mexm.io

Данный инструмент позволяет осуществлять проверку цифровых активов на предмет их возможной связи с:

• незаконной деятельностью;
• санкционными списками;
• даркнет-площадками;
• сервисами микширования криптовалют;
• мошенническими схемами;
• иными источниками повышенного риска.

Результаты анализа используются для формирования Risk Score транзакции.

4. Модель оценки риска транзакций (Risk Score)

Каждая транзакция, поступающая на адреса сервиса HASchange, проходит автоматизированную процедуру анализа.

По результатам анализа транзакции присваивается Risk Score — показатель уровня риска.

Оценка Risk Score формируется на основании следующих факторов:

• история движения цифровых активов;
• связи адресов с высокорисковыми сервисами;
• участие адресов в подозрительных транзакциях;
• принадлежность средств к санкционным или запрещенным источникам;
• иные параметры анализа блокчейн-данных.

В сервисе применяется следующая модель оценки риска:

• 0–40% — низкий уровень риска. Транзакция считается безопасной и обрабатывается в стандартном режиме.
• 40–70% — средний уровень риска. Операция может быть направлена на дополнительную проверку.
• 70% и выше — высокий уровень риска. Транзакция может быть временно приостановлена для проведения дополнительных процедур финансового мониторинга.

В отдельных случаях сервис может провести дополнительный анализ транзакции вручную, если пользователь предоставляет дополнительные сведения, подтверждающие законность происхождения средств.

5. Процедура проведения AML проверки

В случае выявления повышенного уровня риска транзакции сервис HASchange вправе инициировать процедуру AML-проверки.

Процедура проверки может включать следующие этапы:

• анализ транзакции с использованием AML-инструментов;
• дополнительную оценку истории движения средств;
• запрос у пользователя информации, необходимой для подтверждения законности происхождения средств;
• проведение процедуры идентификации пользователя (KYC);
• оценку предоставленных документов и сведений.

На период проведения проверки операция может быть временно приостановлена.

6. Процедура идентификации пользователя (KYC)

В рамках AML-проверки сервис HASchange вправе запросить у пользователя прохождение процедуры идентификации личности (KYC).

Проверка может включать предоставление следующих материалов:

• фотография документа, удостоверяющего личность;
• селфи пользователя с документом;
• подтверждение адреса проживания;
• подтверждение источника происхождения средств (Source of Funds);
• иные документы, необходимые для проведения проверки.

Перечень документов может варьироваться в зависимости от уровня риска операции.

7. Сроки проведения проверки

Срок рассмотрения AML-кейсов зависит от сложности конкретной ситуации и полноты предоставленной пользователем информации.

Ориентировочный срок проведения проверки может составлять до 7 (семи) рабочих дней.

В отдельных случаях срок проверки может быть сокращен либо продлен в зависимости от обстоятельств дела.

8. Возможные решения по результатам проверки

• Подтверждение операции — если происхождение средств не вызывает подозрений.
• Возврат средств отправителю — если проведение обменной операции невозможно.
• Эскалация в компетентные органы — при выявлении признаков незаконной деятельности.

9. Порядок возврата средств

В случае принятия решения о возврате средств сервис HASchange осуществляет возврат цифровых активов отправителю.

При возврате средств может удерживаться комиссия, связанная с фактическими затратами на обработку AML-кейса, однако размер комиссии не превышает:

5% от суммы транзакции и не более 100 USD в эквиваленте.

Если пользователь успешно проходит процедуру проверки и средства признаются допустимыми, дополнительная комиссия сервиса не взимается, за исключением сетевых комиссий блокчейн-сети.

10. Запрещенные источники средств

• даркнет-маркетплейсы;
• сервисы микширования криптовалют;
• мошеннические схемы и финансовые пирамиды;
• санкционные адреса;
• адреса, связанные с киберпреступлениями;
• адреса, связанные с финансированием терроризма;
• иные источники с высоким уровнем риска.

При выявлении подобных связей транзакция может быть заблокирована для проведения дополнительной проверки.

11. Качество исходящих цифровых активов

Сервис HASchange принимает меры для обеспечения качества цифровых активов, отправляемых пользователям.

Перед отправкой цифровые активы могут проходить дополнительную проверку на предмет их соответствия допустимому уровню риска.

Сервис стремится обеспечивать передачу пользователям активов, не имеющих повышенного уровня риска согласно данным используемых AML-инструментов.

12. Заключительные положения

Сервис HASchange оставляет за собой право вносить изменения в настоящую AML Policy в случае изменения применимой практики AML/CTF либо внутренних процедур финансового мониторинга.

Актуальная версия политики всегда размещается на официальном сайте сервиса.

Пользователь, создавая заявку на обмен цифровых активов, подтверждает, что ознакомлен с настоящей AML Policy и принимает её условия.